Los seguros de invalidez

Los seguros de invalidez

Información sobre seguro de incapacidad

¿Cuáles son los tipos de seguro de invalidez?

Hay dos tipos de pólizas de discapacidad: Discapacidad a corto plazo (STD) y Discapacidad a largo plazo (LTD):

  1. Las pólizas de Incapacidad a Corto Plazo (STD) tienen un período de espera de 0 a 14 días con un período máximo de beneficio no superior a dos años.
  2. Las pólizas de incapacidad a largo plazo (LTD, por sus siglas en inglés) tienen un período de espera de varias semanas a varios meses con un período máximo de beneficios que va desde unos pocos años hasta el resto de su vida.

Las políticas de discapacidad tienen dos características de protección diferentes que es importante comprender.

  1. No cancelable significa que la compañía de seguros no puede cancelar la póliza, excepto por falta de pago de las primas. Esto le da derecho a renovar la póliza cada año sin aumento de prima ni reducción de beneficios.
  2. La renovación garantizada te da derecho a renovar la póliza con los mismos beneficios y que la compañía no la cancele. Sin embargo, su aseguradora tiene derecho a aumentar sus primas siempre que lo haga para todos los demás asegurados en la misma clase de calificación que usted.

Además de las pólizas de discapacidad tradicionales, existen varias opciones que debes considerar al comprar una póliza:

  • Opciones de compra adicionales
    Su compañía de seguros le otorga el derecho de comprar un seguro adicional más adelante por un costo adicional.
  • Coordinación de beneficios
    La cantidad de beneficios que recibe de su compañía de seguros depende de otros beneficios que reciba debido a su discapacidad. Su póliza especifica un monto objetivo que recibirá de todas las pólizas combinadas, por lo que esta póliza compensará la diferencia no pagada por otras pólizas.
  • Ajuste por costo de vida (COLA)
    El COLA aumenta sus beneficios por discapacidad con el tiempo en función del aumento del costo de vida medido por el Índice de Precios al Consumidor. Pagará una prima más alta si selecciona COLA.
  • Cláusula adicional de discapacidad residual o parcial
    Esta disposición le permite volver a trabajar a tiempo parcial, cobrar parte de su salario y recibir un pago por incapacidad parcial si todavía está parcialmente incapacitado.
  • Devolución de la prima
    Esta disposición requiere que la compañía de seguros le reembolse parte de su prima si no se realizan reclamos durante un período de tiempo específico declarado en la póliza.
  • Renuncia a la provisión de primas
    Esta cláusula significa que no tiene que pagar primas de la póliza después de estar incapacitado durante 90 días.